À mesure que l’écosystème crypto évolue, les professionnels du domaine cherchent à rendre la finance décentralisée plus accessible au grand public. Coinstancy s’inscrit dans cette dynamique en proposant une interface simplifiée permettant à ses utilisateurs d’accéder à des stratégies d’investissement basées sur la DeFi (finance décentralisée), tout en visant à rendre ce secteur moins opaque pour les nouveaux venus.

Dans un contexte où les livrets d’épargne traditionnels offrent des rendements souvent inférieurs à l’inflation, de plus en plus d’épargnants se tournent vers des solutions alternatives pour protéger et faire fructifier leur capital. Coinstancy répond à ce besoin en proposant une approche innovante basée sur la finance décentralisée. La plateforme s’appuie sur la technologie blockchain et un large éventail d’actifs numériques, allant des stablecoins aux principales cryptomonnaies du marché telles que Bitcoin, Ethereum ou Solana.

Accessible à tous, sans nécessité de connaissances préalables, la plateforme garantit la sécurité, la liberté et la flexibilité : votre capital est mis à jour en temps réel et peut être retiré totalement ou partiellement à tout moment.

Une nouvelle porte d’entrée vers la DeFi

Coinstancy est une plateforme conçue pour faciliter l’accès aux stratégies de rendement offertes par la finance décentralisée. Dès 1€, il est possible d’ouvrir un compte, de déposer par carte bancaire ou virement et de retirer ses fonds à tout moment, sans blocage ni engagement.

L’interface, claire et intuitive, permet à chacun de suivre l’évolution de son solde, de comprendre le fonctionnement de la DeFi et de gérer son argent en toute autonomie. La plateforme met également l’accent sur l’accompagnement pédagogique. À travers des contenus quotidiens et des “quêtes” interactives, Coinstancy cherche à démystifier la blockchain, les applications décentralisées, ainsi que les mécanismes de rendement utilisés dans ses produits.

Les offres d’épargne

Coinstancy propose des solutions d’épargne basées sur des stablecoins, c’est-à-dire des cryptomonnaies dont la valeur est indexée sur un actif réel, le plus souvent une monnaie fiduciaire comme l’euro ou le dollar. Leur intérêt principal est de réduire la volatilité habituellement associée au marché crypto, ce qui en fait une porte d’entrée courante dans la DeFi.

Le terme APY (Annual Percentage Yield) signifie “rendement annuel en pourcentage”. Contrairement à un taux d’intérêt simple, l’APY intègre la capitalisation des intérêts, c’est-à-dire le fait que les gains générés peuvent eux-mêmes produire de nouveaux gains au fil du temps. Ce type de rendement reste toutefois dépendant de la performance des protocoles décentralisés sous-jacents, ce qui implique un niveau de risque que chaque utilisateur doit considérer.

Au-delà des solutions d’épargne en stablecoins, Coinstancy propose plusieurs “paniers” d’investissement composés de différentes cryptomonnaies sélectionnées par l’équipe. L’idée est de mutualiser plusieurs projets dans une même allocation afin de diversifier l’exposition de l’utilisateur.

• Le panier “Blue Chips”

Ce panier regroupe des actifs considérés par la plateforme comme les plus établis de l’écosystème crypto : ETH, BTC, SOL, LINK, AAVE, POL.

Ce type de composition privilégie des cryptomonnaies reconnues pour leur adoption ou leur rôle structurant dans la DeFi. Par exemple, le projet Chainlink (LINK), qui sert de pont entre le monde réel et la blockchain. Chainlink est le principal oracle du marché : un système permettant de connecter les blockchains à des données externes fiables (prix, indices, informations financières). Sans ce type d’infrastructure, de nombreux protocoles DeFi ne pourraient tout simplement pas fonctionner.

Un autre exemple est POL — le jeton de Polygon, qui intervient comme une “couche secondaire” qui permet d’effectuer des transactions plus rapides et moins chères, tout en restant sécurisée via la blockchain Ethereum. De nombreuses applications et entreprises se basent aujourd’hui sur Polygon, ce qui renforce sa légitimité.

• Panier DeFi

Ce panier est centré sur les protocoles de finance décentralisée, généralement orientés vers le prêt, l’emprunt, la gouvernance ou la liquidité. On y retrouve par exemple : AAVE, LDO, LINK, EIGEN, ETHFI, ENA, COMP, PENDLE. Ce type de panier cherche à capturer la croissance de projets qui constituent une part importante des infrastructures DeFi actuelles.

Par exemple, Compound est un protocole majeur de la DeFi qui permet aux utilisateurs de prêter et d’emprunter des cryptomonnaies automatiquement. Les déposants gagnent des intérêts sur leurs actifs, tandis que les emprunteurs peuvent obtenir des fonds contre leurs garanties.

Pendle, lui, innove en proposant un système permettant de gérer et vendre ses futurs intérêts sur la blockchain. Inspiré des mécanismes financiers traditionnels, il crée un vrai marché du rendement et ajoute une couche d’instruments financiers avancés au-dessus des produits DeFi classiques.

• Panier “Exchanges décentralisés” (DEX)

Ce panier est centré sur les plateformes d’échange décentralisées, des infrastructures permettant d’acheter, vendre ou échanger des cryptoactifs sans intermédiaire centralisé. Les DEX jouent un rôle essentiel dans l’écosystème car ils permettent aux utilisateurs de conserver la maîtrise de leurs fonds, et constituent une alternative aux plateformes centralisées dont l’histoire récente a montré les limites (faille techniques, faillites, gestion opaque).

Un panier orienté DEX cherche donc à s’exposer à des projets qui sont devenus des briques fondamentales de la finance décentralisée. Ces protocoles sont utilisés quotidiennement par une large partie de l’écosystème DeFi, que ce soit pour échanger des jetons, fournir de la liquidité ou automatiser des stratégies de trading.

• Panier “Indispensables”

Dans ce panier, l’objectif est différent : il ne s’agit plus d’investir dans les infrastructures d’échanges mais dans les deux actifs les plus centraux et historiquement dominants du marché crypto : Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH).

Bitcoin est la première cryptomonnaie créée et reste aujourd’hui la plus capitalisée. Il est souvent perçu comme une réserve de valeur numérique et un indicateur de la santé globale du marché.
Ethereum est la blockchain qui a ouvert la voie aux smart contracts, aux applications décentralisées et à la finance décentralisée. Une grande partie de l’écosystème repose sur son infrastructure.

Ce panier vise donc à offrir une exposition à des cryptomonnaies considérées comme les plus légitimes et anciennes du marché, les plus utilisées, les plus adoptées par les entreprises, les institutions et les développeurs.

• Panier “Top Layers”

Ce panier regroupe les cryptomonnaies les plus solides et reconnues du marché, offrant un niveau de risque modéré pour les investisseurs souhaitant diversifier leur exposition à la DeFi. Avec un dépôt minimum de 100 USD, l’allocation se répartit entre des actifs majeurs comme Bitcoin, Ethereum, Binance Coin, Solana, ainsi que des projets comme Arbitrum, Optimism, Cosmos, et des tokens plus récents comme HYPE, TAO et PENGU.

Par exemple, HYPE correspond à un token orienté vers la DeFi et la tokenisation de contenus numériques. Conçu pour tirer parti de la popularité croissante des applications sociales et communautaires basées sur la blockchain, HYPE permet aux utilisateurs de participer à des écosystèmes interactifs tout en générant des rendements via des mécanismes DeFi intégrés.

• Panier “Réserve de valeur”

Ce panier est conçu pour les investisseurs recherchant un profil de risque faible, en se concentrant sur des actifs considérés comme des valeurs refuges. Il combine Bitcoin avec des tokens d’or tokenisé, représenté ici par PAXG et XAUT, qui permettent de posséder de l’or de manière numérique tout en conservant sa liquidité.

La fiscalité des plus-values sur les cryptomonnaies

Il existe également une notion essentielle à prendre en compte : la plus-value. Lorsqu’un utilisateur achète des actifs, les conserve puis les revend avec un gain, la différence positive entre le prix d’achat et le prix de revente constitue une plus-value.

En France, cette plus-value est imposée au taux forfaitaire de 30 % (la “flat tax”), couvrant à la fois l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. Ainsi, même si Coinstancy permet d’accéder à des performances et à une gestion simplifiée, chaque utilisateur reste responsable de déclarer ses gains et de respecter la fiscalité.
Cependant, cela ne s’applique qu’au moment où les cryptos sont converties en euros. Tant que les gains restent en crypto ou stablecoin, ils ne sont pas imposables, offrant ainsi une flexibilité dans la gestion des bénéfices. Ainsi, aucune imposition n'a lieu tant que les actifs demeurent sur la plateforme.

De plus, Coinstancy fournit un rapport fiscal complet, facilitant la déclaration des plus-values et des revenus liés aux cryptomonnaies auprès de l’administration fiscale.

Une plateforme innovante pour investir en DeFi

Les utilisateurs peuvent déposer et retirer leurs fonds en stablecoins, par virement bancaire ou carte, et profiter d’investissements récurrents automatiques (DCA) pour simplifier l’accès aux stratégies d’investissement. L’objectif est de proposer une solution tout-en-un, permettant de gérer ses investissements sans recourir à d’autres services externes.

La plateforme propose également un calculateur de cryptomonnaies, un outil pratique pour estimer les rendements potentiels sur différents types d’investissements en crypto. Cela permet aux utilisateurs d’avoir une meilleure visibilité sur leurs gains possibles et d’anticiper leur stratégie d’investissement.

Coinstancy se projette vers de nouveaux marchés, notamment en Polynésie française et en Afrique via Minipay, ouvrant l’accès à des millions de nouveaux utilisateurs. La plateforme prépare également de nouvelles offres, comme Coinstancy Link, pour connecter ses stratégies à d’autres exchanges, et Coinstancy Prime, un service de gestion privée personnalisé avec conseiller dédié et IA, destiné à répondre aux besoins d’une clientèle plus exigeante.

Pour les questions de sécurité, Coinstancy utilise un système de portefeuilles multisignatures, nécessitant l’approbation de deux personnes sur trois pour valider un mouvement, ainsi qu’une sélection de protocoles DeFi reconnus. Les dépôts sont en outre assurés via un partenaire décentralisé, Open Cover, afin de renforcer la protection en cas d’incident sur un protocole.

Ce fonctionnement vise à offrir une expérience plus simple et accessible pour les utilisateurs, en les affranchissant d’une grande partie de la complexité habituellement associée à l’écosystème crypto. Toutefois, cette approche implique également que Coinstancy joue un rôle central dans la gestion des fonds, ce qui, comme pour toute solution de ce type, suppose d’avoir confiance dans l’infrastructure et la solidité de la plateforme. Même si la sécurité constitue une priorité et que des mesures avancées sont mises en place, elle ne peut jamais être garantie à 100 %, et chaque utilisateur doit tenir compte de cet aspect dans son appréciation globale.